¿Por qué tener una tarjeta de crédito?
Los dos medios de pago electrónico más comunes son la tarjeta débito y la tarjeta crédito. Muchas personas satanizan las tarjetas de crédito, y aún muchas personas no cuentan con tarjetas débito por no confiar en los bancos. Sin embargo, hoy quiero contarte por qué, en mi experiencia, es mejor usar la tarjeta de crédito siempre que puedas.
Debo aclarar algo antes de continuar, usar una tarjeta de crédito exige entender que no es dinero propio y que se debe tener una formación financiera para no correr riesgos. Una tarjeta de crédito, por lo general, no es un suplicio, solo ocurre si no se maneja adecuadamente -salvo algunos casos en que existen cobros injustificados-.
Ahora bien, ¿por qué es mejor opción una tarjeta de crédito para pagar? En primer lugar, y cualquier medio electrónico es útil, es porque no tienes que llevar contigo dinero en efectivo. Comúnmente cargo muy poco dinero en efectivo, sólo lo que realmente es necesario, por ejemplo, pasajes de buses, o dinero extra para un taxi de emergencia o una compra repentina, no más. Esto hace que no te tengas que preocupar por dinero a la mano, que se te puede perder, o gastar en cosas innecesarias porque con una tarjeta podrás llevar un registro detallado de todos los gastos que haces.
En segundo lugar, tener una tarjeta de crédito te da más facilidad para comprar, aún en establecimientos físicos, pues no tienes que memorizar una contraseña y digitarla, sólo debes pasarla y luego firmar -en algunos casos tampoco es necesario esto-. Claro que las tarjetas débito también tienen esta ventaja si son de chip o contactless, pero esto es solamente para compras de menos de $57.000 COP, así que tampoco es que te de mucha ventaja.
Y en tercer lugar, algo que casi todas las tarjetas de crédito pueden hacer y pocas -pero cada vez más- tarjetas débito no pueden, es comprar en el exterior. Casi todas las tarjetas de crédito pueden ser usadas en el exterior, aunque también depende del cupo del que dispones, pero si es una tarjeta con franquicia (Mastercard, Visa o American Express) por norma general, deberías poder usarla en el exterior.
Finalmente el punto que, para mí, es lo más valioso de tener una tarjeta de crédito, y son los beneficios a los que puedes acceder. Aquí debo aclarar que los beneficios dependen del banco, de la franquicia y, además, lo más importante, dependen fuertemente de tu capacidad de endeudamiento o, mejor dicho, del cupo de la tarjeta de crédito. Por ejemplo, en tarjetas Visa que cuenten con beneficios como ingreso a priority pass en aeropuertos, depende de si tu tarjeta es Gold, Platinum o Black, para determinar a cuántos ingresos gratis tienes al año.
Entendido esto, ¿qué beneficios considero que son importantes? Esto depende mucho de tu perfil de consumidor, por ejemplo, si compras mucho por internet, si pagas servicios como Netflix, Spotify y demás, o si haces mercado frecuentemente, o si, por ejemplo, viajas frecuentemente. Así que, las tarjetas de crédito tienen una amplia gama de beneficios, como por ejemplo:
Cashback: Para mí es de los más importantes, porque es un retorno inmediato y liquido de un gasto que estoy realizando, existen algunas que tienen cashback focalizado, es decir, dependiendo de qué productos compras, como por ejemplo compras recurrentes de servicios (Spotify, Netflix, Disney +, u otro similar), o por productos de mercado en comercios específicos, al comprar en la 14 por ejemplo.
Descuentos especiales: La mayoría de tarjetas de crédito cuentan con descuentos en compras con comercios aliados, por ejemplo, descuentos constantes pagando con tu tarjeta éxito, en el éxito, o con la CMR Falabella, puedes obtener 15% de descuento comprando en Justo y Bueno, o descuentos especiales en Makro, Falabella y Homecenter. En caso de los bancos corrientes, que no están asociados a un comercio (Davivienda, Bancolombia, Colpatria), estos descuentos varían constantemente, pero puedes encontrar algunas alianzas con iFood, o con tiendas de tecnología como iShop, o para cine, tal es el caso de las tarjetas de la franquicia de American Express en cinemark, donde puedes obtener 2x1 en tu boletería.
Viajero frecuente: Como mencioné antes, Mastercard y Visa disponen de algunos beneficios para aquellas personas que viajan frecuentemente, como, por ejemplo, disponer del doble de millas por transacciones realizadas, o entradas gratuitas a las salas de espera VIP de los aeropuertos. Además, casi todas las tarjetas de crédito con una franquicia disponen de seguro de viaje si pagas tus tiquetes con esa tarjeta.
Adicionales: Las tarjetas de crédito también disponen de otros beneficios añadidos, como un casillero virtual, en donde, si compras frecuentemente, puedes enviar todo a una dirección postal en España, Estados Unidos o China, y asegurarte que te llegue sin ningún problema hasta tu casa en Colombia. ¿Qué te ofrece la tarjeta de crédito? Te da unos descuentos en el primer envío, y una tasa preferencial, según sea el caso, para los demás envíos. A decir verdad, nunca he probado este servicio y no podría decir cuán efectivo puede ser, y además los costos totales sobrepasan el costo total con una espera más larga, pero como en mi caso no soy comprador frecuente, no es un beneficio tan relevante, aunque sí es interesante.
Garantías adicionales: Otro de estos beneficios adicionales es que te ofrecen una garantía extendida sobre las compras que hagas con tu tarjeta de crédito, o protección sobre el valor pagado, es decir, si pagaste de más por una unidad exactamente igual que encontraste hasta 90 días después, pues el banco te dará una devolución. Dentro de esta categoría también se encuentran los seguros de equipaje y de atraso o perdida de vuelo, o los seguros para alquiler de auto durante el viaje. Estos descuentos estoy seguro que no son tan fáciles de reclamar, pero se pueden realizar si estás consciente de los términos y condiciones de cada uno.
Ten en cuenta que estos últimos, los adicionales y las garantías adicionales, por lo regular son ofrecidos a los clientes con cupos más altos, por ejemplo, de más de 8 millones, mientras que para quienes disponen de menos que esto, se ofrecen algunos de los beneficios mencionados o una versión lite de los mismos, es decir, unos beneficios recortados.
Disclaimer: Todo lo mencionado es basado en mi experiencia, te invito a revisar en tu banco qué beneficios te ofrece
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| Photo by Clay Banks on Unsplash |
Ahora bien, ¿por qué es mejor opción una tarjeta de crédito para pagar? En primer lugar, y cualquier medio electrónico es útil, es porque no tienes que llevar contigo dinero en efectivo. Comúnmente cargo muy poco dinero en efectivo, sólo lo que realmente es necesario, por ejemplo, pasajes de buses, o dinero extra para un taxi de emergencia o una compra repentina, no más. Esto hace que no te tengas que preocupar por dinero a la mano, que se te puede perder, o gastar en cosas innecesarias porque con una tarjeta podrás llevar un registro detallado de todos los gastos que haces.
En segundo lugar, tener una tarjeta de crédito te da más facilidad para comprar, aún en establecimientos físicos, pues no tienes que memorizar una contraseña y digitarla, sólo debes pasarla y luego firmar -en algunos casos tampoco es necesario esto-. Claro que las tarjetas débito también tienen esta ventaja si son de chip o contactless, pero esto es solamente para compras de menos de $57.000 COP, así que tampoco es que te de mucha ventaja.
Y en tercer lugar, algo que casi todas las tarjetas de crédito pueden hacer y pocas -pero cada vez más- tarjetas débito no pueden, es comprar en el exterior. Casi todas las tarjetas de crédito pueden ser usadas en el exterior, aunque también depende del cupo del que dispones, pero si es una tarjeta con franquicia (Mastercard, Visa o American Express) por norma general, deberías poder usarla en el exterior.
Finalmente el punto que, para mí, es lo más valioso de tener una tarjeta de crédito, y son los beneficios a los que puedes acceder. Aquí debo aclarar que los beneficios dependen del banco, de la franquicia y, además, lo más importante, dependen fuertemente de tu capacidad de endeudamiento o, mejor dicho, del cupo de la tarjeta de crédito. Por ejemplo, en tarjetas Visa que cuenten con beneficios como ingreso a priority pass en aeropuertos, depende de si tu tarjeta es Gold, Platinum o Black, para determinar a cuántos ingresos gratis tienes al año.
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| Photo by Avery Evans on Unsplash |
Entendido esto, ¿qué beneficios considero que son importantes? Esto depende mucho de tu perfil de consumidor, por ejemplo, si compras mucho por internet, si pagas servicios como Netflix, Spotify y demás, o si haces mercado frecuentemente, o si, por ejemplo, viajas frecuentemente. Así que, las tarjetas de crédito tienen una amplia gama de beneficios, como por ejemplo:
Cashback: Para mí es de los más importantes, porque es un retorno inmediato y liquido de un gasto que estoy realizando, existen algunas que tienen cashback focalizado, es decir, dependiendo de qué productos compras, como por ejemplo compras recurrentes de servicios (Spotify, Netflix, Disney +, u otro similar), o por productos de mercado en comercios específicos, al comprar en la 14 por ejemplo.
Descuentos especiales: La mayoría de tarjetas de crédito cuentan con descuentos en compras con comercios aliados, por ejemplo, descuentos constantes pagando con tu tarjeta éxito, en el éxito, o con la CMR Falabella, puedes obtener 15% de descuento comprando en Justo y Bueno, o descuentos especiales en Makro, Falabella y Homecenter. En caso de los bancos corrientes, que no están asociados a un comercio (Davivienda, Bancolombia, Colpatria), estos descuentos varían constantemente, pero puedes encontrar algunas alianzas con iFood, o con tiendas de tecnología como iShop, o para cine, tal es el caso de las tarjetas de la franquicia de American Express en cinemark, donde puedes obtener 2x1 en tu boletería.
Viajero frecuente: Como mencioné antes, Mastercard y Visa disponen de algunos beneficios para aquellas personas que viajan frecuentemente, como, por ejemplo, disponer del doble de millas por transacciones realizadas, o entradas gratuitas a las salas de espera VIP de los aeropuertos. Además, casi todas las tarjetas de crédito con una franquicia disponen de seguro de viaje si pagas tus tiquetes con esa tarjeta.
Adicionales: Las tarjetas de crédito también disponen de otros beneficios añadidos, como un casillero virtual, en donde, si compras frecuentemente, puedes enviar todo a una dirección postal en España, Estados Unidos o China, y asegurarte que te llegue sin ningún problema hasta tu casa en Colombia. ¿Qué te ofrece la tarjeta de crédito? Te da unos descuentos en el primer envío, y una tasa preferencial, según sea el caso, para los demás envíos. A decir verdad, nunca he probado este servicio y no podría decir cuán efectivo puede ser, y además los costos totales sobrepasan el costo total con una espera más larga, pero como en mi caso no soy comprador frecuente, no es un beneficio tan relevante, aunque sí es interesante.
Garantías adicionales: Otro de estos beneficios adicionales es que te ofrecen una garantía extendida sobre las compras que hagas con tu tarjeta de crédito, o protección sobre el valor pagado, es decir, si pagaste de más por una unidad exactamente igual que encontraste hasta 90 días después, pues el banco te dará una devolución. Dentro de esta categoría también se encuentran los seguros de equipaje y de atraso o perdida de vuelo, o los seguros para alquiler de auto durante el viaje. Estos descuentos estoy seguro que no son tan fáciles de reclamar, pero se pueden realizar si estás consciente de los términos y condiciones de cada uno.
Ten en cuenta que estos últimos, los adicionales y las garantías adicionales, por lo regular son ofrecidos a los clientes con cupos más altos, por ejemplo, de más de 8 millones, mientras que para quienes disponen de menos que esto, se ofrecen algunos de los beneficios mencionados o una versión lite de los mismos, es decir, unos beneficios recortados.
Disclaimer: Todo lo mencionado es basado en mi experiencia, te invito a revisar en tu banco qué beneficios te ofrece
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